SYSDE SAF+ · Mapa Funcional Integral

Mapa funcionalde SAF+

Tres módulos, un mismo core: Préstamos, Arrendamiento y Factoraje. Reglas de negocio parametrizables, procesos automatizados y reportería regulatoria para SOFOMES, SOFIPOS y banca de nicho.

Préstamos Arrendamiento Factoraje

Cobertura integral

Flexibilidad y control

Información oportuna

Cumplimiento normativo

Composición funcional

Mapa de SYSDE SAF+

Un core bancario modular. Cada nodo es un dominio funcional que se activa según el perfil de la institución — SOFOM, SOFIPO, cooperativa o banca de nicho.

SAF+

SYSDE Core

Toca un nodo para ver su detalle.

Foco de este mapa

Colocación · desglose por línea de negocio

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Préstamos

Detallado abajo

RetailHipotecarioConsumoAvances de ObraLíneas de CréditoMicrocréditoPrendario

Arrendamiento

Detallado abajo

FinancieroOperativo

Factoraje

Detallado abajo

Tradicional (Factoring)Adm. de Cartera PasivaProveedores (Confirming)

Adm. de Pasivos (Fondeo)

Líneas de fondeoBursátilMultilaterales

Adm. de Cartera de Terceros

ServicingMaster servicer

Portal Web de Factoraje

CedentesPagadoresProveedores

Módulo A · SAF+

Préstamos

Ciclo completo del crédito: dashboard 360°, catálogo de productos mexicanos, reglas de negocio, consultas, procesos operativos, canales digitales y reportería.

Dashboard Vista 360°

Vista integral de indicadores y situación del portafolio de créditos — con drill-down hasta el crédito individual.

Indicadores del portafolio

Saldo total vigente y por tipo de crédito
Colocación del mes y acumulado del ejercicio
Créditos activos, individuales y grupales
Índice de morosidad (IMOR) proyectado

Situación de la cartera

Distribución por antigüedad de saldos
Cartera vigente, vencida y en cobro judicial
Calificación regulatoria CONASSIF por etapa
Mezcla del portafolio por producto y segmento

Cumplimiento y alertas

Alertas operativas de traslados y revisiones
Índice compuesto de salud regulatoria
Notificaciones de cierre diario y batch nocturno
Controles SBD y CONASSIF integrados

Drill-down operativo

Del indicador agregado al crédito individual
Filtros por agencia, producto y programa
Trazabilidad completa por operación
Exportación e impresión de vistas

Tipos de Crédito

Catálogo completo de productos crediticios usados en México — de consumo, garantizados, empresariales y microfinanzas. Filtra por categoría, perfil de cliente o canal, y expande cada tarjeta para ver propósito, plazos y requisitos.

Categoría

Perfil de cliente

Canal

17 de 17 productos

Consumo

Crédito Personal

Libre destino, sin garantía, con pagos fijos quincenales o mensuales.

Consumo

Crédito de Nómina

Descuento vía nómina, con tasa preferencial y aprobación exprés.

Consumo

Crédito Revolvente

Línea disponible con disposiciones parciales, tipo tarjeta.

Garantizado

Crédito Automotriz

Financiamiento de auto nuevo o seminuevo con reserva de dominio.

Garantizado

Crédito Hipotecario

Adquisición, construcción o remodelación de vivienda con garantía hipotecaria.

Garantizado

Crédito con Garantía Prendaria

Respaldado por bienes muebles, equipo o inventario.

Empresarial

Crédito Simple Empresarial

Monto único a plazo fijo para inversión productiva PyME.

Empresarial

Crédito de Capital de Trabajo

Línea revolvente para cubrir ciclo operativo y flujo de caja.

Empresarial

Crédito Refaccionario

Compra de maquinaria, equipo y activo fijo productivo.

Empresarial

Crédito de Habilitación o Avío

Materias primas, insumos y jornales para el ciclo productivo.

Empresarial

Crédito Puente

Financiamiento transicional para desarrolladores y obra en proceso.

Empresarial

Arrendamiento Financiero

Uso de activos con opción de compra al término del contrato.

Microfinanzas

Crédito Grupal (Solidario)

Microcrédito comunitario con aval solidario, orientado a inclusión financiera.

Microfinanzas

Crédito Individual PyME

Microempresarios con historial y garantía líquida o aval.

Garantizado

Crédito con Garantía Líquida

Respaldado por depósito a plazo o inversión pignorada.

Consumo

Crédito Retail / Punto de Venta

Financiamiento en tienda para artículos agregados al crédito (MSI).

Gestión

Renovación y Reestructura

Refinanciamiento y cambio de condiciones asistido por el motor.

Reglas de Negocio

Parametrización integral de créditos, rubros, cuentas y catálogos regulatorios — todo configurable sin código.

General

Niveles de aprobación
Planes de inversión
Tipos de plazo
Cantidad de pago sostenido
Requisitos
Tipos de Crédito
Tipos de Crédito / Datos Generales
Tipos de Crédito / Intereses
Tipos de Crédito / Indicadores
Tipos de Crédito / Requisitos
Tipos de Crédito / Garantías
Tipos de Crédito / Agencias

Rubros

Rubros generales
Prioridad de Rubro
Por Tipo de Crédito
Por Crédito
Prioridad por Crédito
Prioridad por tipo de crédito
Contabilización Rubro por estado

Cuentas

Saldo a Favor

Específica

Tipo de producto
Tipos de Cartera
Tasas Incumplimiento por Riesgo CONASSIF
Tipo de Sector prioritario SBD
Tipos programa Autorizado SBD

Catálogo de Catálogos

Catálogos maestros para controles regulatorios o normativos

Consultas

Vistas 360° del crédito con trazabilidad completa: desde la carátula contractual hasta el detalle de cada movimiento, recibo y cuenta referenciada.

Créditos

Vista general por operación individual

Detalle de créditos
Ficha completa: cliente, condiciones, garantías y estado.
Carátula
Resumen contractual imprimible con datos generales del crédito.
Amortizaciones
Tabla de pagos proyectada con capital, interés y saldo insoluto.

Créditos Específicos

Consulta por producto o cartera especial

Detalle de créditos
Filtro por tipo de producto, agencia o programa SBD.
Carátula
Vista contractual con reglas específicas del producto.
Amortizaciones
Corrida de pagos con rubros y calendario específico.

Líneas de Crédito Individuales

Consulta de líneas revolventes y sublíneas

Detalle de Líneas de crédito
Monto autorizado, dispuesto, disponible y vencimiento.
Carátula
Ficha de la línea con condiciones y garantías asociadas.
Amortizaciones
Plan de pagos por cada disposición vigente.
Créditos relacionados
Sublíneas y créditos otorgados bajo la misma línea madre.
Saldo congelado
Montos bloqueados por garantía, provisión o instrucción.
Límite temporal
Sobregiros autorizados por periodo con vigencia.

Otras Consultas

Movimientos, referencias y comprobantes

Movimientos del crédito
Consulta y detalle de todos los movimientos aplicados.
Cuentas referenciadas
Consulta e información completa de cuentas ligadas al crédito.
Movimientos Saldo a Favor
Trazabilidad de saldos a favor por cliente y crédito.
Recibos por crédito
Reimpresión y consulta de comprobantes emitidos.

Procesos

Ciclo completo del crédito: originación, desembolso, aplicación de pagos, procesos internos y cierre — todo orquestado con reglas parametrizables y trazabilidad por operación.

5.1

Apertura y Aprobación

Alta de líneas y créditos con flujo de aprobación multinivel

5 acciones

Línea de Crédito individual
- — Apertura de línea con condiciones y sublímites
Apertura de Crédito
- — Datos generales del crédito
- — Generales del cliente
- — Desembolso (individual, parcial, grupal)
- — Personas relacionadas
- — Saldos teóricos
- — Saldos reales
Aprobación de requisitos
- — Consulta específica o general
- — Selección de requisitos a aplicar por crédito
Aprobación de créditos
- — Individual (líneas o créditos)
- — Cambio de estado: aprobado, rechazado, anulado
Asociación de garantías
- — Líquidas, prendarias, hipotecarias, avales y otras

5.2

Desembolsos

Entrega de recursos al cliente

3 acciones

Individual
- — Desembolso único a un solo acreditado
Parciales
- — Ministraciones programadas contra avance o hitos
Grupales
- — Desembolsos simultáneos a integrantes de un grupo solidario

5.3

Abonos

Aplicación de pagos individuales, grupales y por depósito

15 acciones

Individual Ordinario
Individual Anticipado
Individual Vencido
Individual Extraordinario
Individual Adelanto de capital
Individual Pagos parciales
Grupal Ordinario
Grupal Anticipado
Grupal Vencido
Grupal Extraordinario
Grupal Pagos parciales
Por depósito Bancario
- — Fecha valor
Por depósitos por identificar
- — Fecha valor
Por cuenta contable / Saldos a favor
- — Fecha valor
Liquidación de Depósitos por Identificar

5.4

Otros Procesos

Operaciones especiales y cierre

13 acciones

Cargos
- — Generación de cargos manuales cuando están desembolsados
Cancelación anticipada
- — Individual y Grupal
Revisión de tasas
- — Interés moratorio
- — Interés corriente
Cierre diario
- — Subprocesos segmentados con punto de reinicio seguro ante errores
Pase a históricos
Crédito a Cobro Judicial
Calificación de Créditos
- — Traslados vigente ↔ vencido
- — Pago sostenido por tipo de cuota
Posposición de cuotas
- — Fecha de exigibilidad adecuada
- — Skip payment
Envío a Incobrables
Renovación y Reestructura
Reversión de Revisión de Tasas
Modificación Condiciones de Líneas de Crédito
Consulta Cancelación de crédito

5.5 · Funcionalidad interna

Tipos de cuota soportados

Motor de cálculo que soporta esquemas de amortización usados en banca de consumo, empresarial y microfinanzas.

7 esquemas

Nivelado

Pagos iguales de capital + interés durante el plazo.

Principal Nivelado

Capital fijo por cuota, interés decreciente.

Plan Libre

Calendario y montos definidos manualmente.

Nómina

Descuento vía nómina con periodicidad del patrón.

Un solo pago

Capital e interés al vencimiento en una exhibición.

Al Vencimiento

Interés periódico + capital al final del plazo.

Global

Cuota calculada sobre el saldo global de la línea.

Canales del Crédito

Canales digitales conectados al mismo motor de préstamos, con procesos operativos ejecutándose automáticamente en batch.

App Móvil del Cliente

Consulta de saldos y estado de crédito en tiempo real
Pago de cuotas con QR, NFC y billetera
Estado de cuenta y plan de pagos (PDF / compartir)
Notificaciones push de vencimientos
Autoservicio de solicitudes de crédito
Auth biométrica (Face ID / Huella)

Procesos Automatizados

Devengamiento diario de intereses
Control automático de mora
Calificación de cartera
Reclasificación vigente ↔ vencido
Envío a Cobro Judicial
Cierre contable · batch nocturno

Portal del Ejecutivo

Cola de aprobaciones multinivel
Expediente digital del cliente
Simulador de crédito con motor de reglas
Trazabilidad completa por operación
Alertas de vencimientos y mora

Reportes

Reportería lista para la toma de decisiones

Cada reporte es exportable, auditable y trazable — con integración directa a la contabilidad y a los controles regulatorios del ciclo de crédito.

Documento operativo

Recibo de desembolso

PDF · Imprimible

Comprobante formal con detalle de la operación, montos, tasas y desglose de rubros aplicados.

Reportes de gestión y contabilidad

Reportería operativa y contable diaria del portafolio de crédito.

Exportable

Diario

Saldos diarios

Fotografía del portafolio al cierre: capital vigente, vencido, intereses devengados y cartera en cobro judicial.

Diario

Cálculo de intereses

Detalle del devengamiento de intereses corrientes por crédito, con base, tasa aplicada y periodo.

Diario

Cálculo de moratorios

Generación y trazabilidad de intereses moratorios sobre cuotas vencidas por tipo de crédito.

Contable

Aplicaciones de pagos por cuenta contable

Distribución contable de los pagos aplicados: capital, intereses, moratorios, comisiones y otros rubros.

Conciliación

Aplicación de pagos por depósitos

Conciliación de depósitos bancarios contra créditos, incluyendo depósitos por identificar y saldos a favor.

Módulo B · SAF+

Arrendamiento

Arrendamiento financiero y puro para vehículos, maquinaria, equipo médico, TI e inmuebles. Formalización, administración de activos y reportería SOFOM / SOFIPO.

Arrendamiento · Reglas de Negocio

Configuración base del módulo de arrendamiento financiero y puro: parámetros, líneas y pagadores.

Configuración General

Tasa de interés y spread
Tipos de producto (financiero, puro, sale & lease-back)
Tipos de moneda y conversiones
Asientos contables y centros de costo
Cargos, comisiones y penalidades
Días de gracia y plazos máximos
Catálogos maestros del sistema

Líneas de Crédito

Definición y configuración de línea
Monto mínimo y máximo por operación
Restricciones por documento / activo
Cobro de interés anticipado o vencido
Fact. Gobierno y sector público
Reglas de contabilización
Garantías líquidas, prendarias e hipotecarias
Vigencia y renovación de línea

Deudores / Pagadores

Alta de deudor y datos generales
Límites asignados por pagador
Condiciones especiales negociadas
Días de mora tolerados y penalizaciones
Saldos disponibles y control de utilización
Datos bancarios para cobros y depósitos
Historial de pagos y comportamiento
Score y calificación de riesgo

Arrendamiento · Procesos y Formalización

Del prospecto al alta operativa: cotización, contrato, primeras rentas y calendario de exigibilidad.

Originación & Cotización

Flujo no-code configurable por producto
Cotizador con reglas ajustables (residual, tasa, plazo)
Simulación de arrendamiento financiero vs. puro
Análisis crediticio y buró del arrendatario
Aprobación multinivel con expediente digital

Formalización

Generación de contrato y pagaré
Pago inicial y depósito en garantía
Calendarización de operación y primera renta
Cargos iniciales (apertura, notaría, gestoría)
Firma electrónica y entrega del bien

Líneas y Contratos

Flujos lineales o con ramificación
Sublíneas por familia de activo
Renovación y ampliación de línea
Cesión de derechos y sustitución de arrendatario
Terminación anticipada con opción de compra

Administración de Activos Arrendados

Ciclo de vida del activo: alta, seguros, cobranza, siniestros y opción de compra al término.

Categorías de Activo

Vehículos y flotillas
Maquinaria industrial y equipo pesado
Equipo de TI y telecomunicaciones
Equipo médico y de laboratorio
Mobiliario y equipo de oficina
Inmuebles (leasing inmobiliario)

Cobranza y Seguros

Facturación mensual de rentas
Cobranza domiciliada y por depósito
Administración de pólizas de seguro
Gestión de siniestros y deducibles
Impuestos, tenencias y verificaciones

Fin del Contrato

Opción de compra al valor residual
Devolución y peritaje del bien
Renovación por nuevo activo
Venta a terceros del activo devuelto
Pase a históricos e inventario

Arrendamiento · Reportería Regulatoria

Reportes regulatorios SOFOM y SOFIPO listos para CNBV, Banxico, CONDUSEF y PLD.

SOFOM ENR / ER

R01 · Catálogo mínimo
R04 · Cartera de crédito
R08 · Captación
Reportes PLD / SAT
Balance y estado de resultados

SOFIPO

A-0411 · Cartera de crédito
Reportes CNBV mensuales
Reportes CONDUSEF y ROBO
Reportes de captación y comisiones

Operativos

Facturación mensual de rentas
Saldos por contrato y por activo
Devengamiento de intereses y capital
Aplicación de pagos por cuenta contable
Recibo de renta y estado de cuenta

Módulo C · SAF+

Factoraje

Factoraje tradicional (con y sin recurso), confirming a proveedores, factoraje gobierno y descuento electrónico de CFDI — con originación digital y reportería regulatoria.

Factoraje · Originación de Clientes

Onboarding integral del cedente y del pagador — del primer contacto al cliente operable en factoraje.

Prospección & Expediente

Identificación de prospectos y análisis de necesidades
Alta de expediente digital del cedente
Alta y calificación del pagador
Documentación completa (RFC, constitutiva, poderes)
Consulta a SAT (opinión de cumplimiento)

Análisis y Contrato

Credit scoring y análisis de KPIs
Evaluación de comportamiento crediticio
Generación de contrato marco y pagarés
Firma electrónica avanzada (e.firma)
Alta del cliente listo para operar

Configuración operativa

Definición de línea por cedente
Vinculación de pagadores autorizados
Cuentas para dispersión y cobranza
Aforos, tasas y comisiones por producto
Reglas de notificación al pagador

Factoraje · Tipos de Producto

Modalidades soportadas: factoraje tradicional con recurso, sin recurso y confirming a proveedores.

Factoraje Tradicional

Con recurso (el cedente responde por impago)
Sin recurso (riesgo transferido a SYSDE)
Descuento de facturas y contrarrecibos
Anticipo del % del valor nominal (aforo)

Confirming / Proveedores

Pago anticipado a proveedores del pagador
Cadena productiva y pronto pago
Notificación digital al proveedor
Dispersión centralizada por el pagador

Factoraje Especializado

Factoraje gobierno (con reglas especiales)
Factoraje internacional (2 factores)
Crowdfactoring / colocación fraccionada
Descuento electrónico de CFDI

Factoraje · Reglas de Negocio

Parámetros configurables sin código para líneas, pagadores y estructura de cobros.

Configuración General

Tasa de descuento y comisiones de operación
Tipos de producto (factoring, confirming, descuento)
Monedas permitidas y conversiones
Asientos contables por operación
Días de gracia y plazos máximos
Catálogos maestros del sistema

Líneas de Crédito

Definición y configuración inicial
Monto mínimo y máximo por operación
Restricción por factura y por pagador
Cobro de interés anticipado o vencido
Factoraje Gobierno · reglas especiales
Garantías y documentos de respaldo
Vigencia y renovación

Pagadores

Registro y alta de pagador
Límites asignados por pagador
Condiciones especiales negociadas
Días de mora y penalizaciones
Saldos disponibles y control de utilización
Datos bancarios para pago
Historial y score de riesgo

Factoraje · Reportería

Reportería regulatoria, operativa y analítica del portafolio de factoraje.

Regulatorios

R04 · Cartera de crédito (SOFOM)
A-0411 · Cartera (SOFIPO)
Reportes PLD y SAT
CONDUSEF y ROBO
Balance y estado de resultados

Operativos

Facturas operadas del día
Anticipos por cliente y pagador
Vencimientos y cobranza esperada
Aplicación de pagos y remanentes
Recibos de operación e intereses

Analíticos

Concentración por pagador y sector
Rentabilidad por producto y cliente
Días promedio de cobro (DSO)
Índice de mora y castigos
Rotación de línea por cedente